: Regulator AS pada hari Jumat memberi tahu bank-bank besar bahwa pengawasan yang lebih ketat akan datang, setelah Federal Reserve dan Federal Deposit Insurance Corp mengeluarkan laporan terperinci tentang apa yang salah dan di mana pengawas mereka gagal menjelang dua kegagalan bank terbesar sejak Krisis Keuangan Hebat.
Penilaian The Fed tentang ketidakmampuannya dalam mengidentifikasi masalah dan mendorong perbaikan di Silicon Valley Bank yang berbasis di Santa Clara, California datang dengan janji untuk pengawasan yang lebih ketat dan aturan yang lebih ketat untuk bank.
“Area fokus pertama kami adalah meningkatkan kecepatan, kekuatan, dan ketangkasan pengawasan,” kata Wakil Ketua Pengawas Fed Michael Barr dalam surat yang menyertai laporan setebal 114 halaman yang dilengkapi dengan materi rahasia yang biasanya tidak dipublikasikan dan yang menunjukkan kurangnya manajemen risiko bank utama. “Pengalaman kami setelah kegagalan SVB menunjukkan bahwa adalah tepat untuk menerapkan standar yang lebih kuat ke perusahaan yang lebih luas.”
Tak lama setelah rilis laporan The Fed, FDIC menyampaikan laporan setebal 63 halaman tentang kegagalannya dalam runtuhnya Signature Bank, dan manajemen perusahaan yang berbasis di New York, untuk memperbaiki kelemahan yang terus-menerus dalam manajemen risiko likuiditas dan ketergantungan yang berlebihan. pada simpanan yang tidak diasuransikan. SVB dan Signature gagal bulan lalu.
“Dalam retrospeksi, FDIC dapat bertindak lebih cepat dan lebih kuat untuk memaksa manajemen bank dan dewan untuk mengatasi kekurangan ini lebih cepat dan lebih menyeluruh,” katanya.
Kedua laporan mengatakan manajer bank terutama disalahkan karena memprioritaskan pertumbuhan dan mengabaikan risiko dasar yang menyebabkan kegagalan.
Dan sementara mereka berdua mengidentifikasi penyimpangan pengawasan – laporan The Fed sangat pedas – keduanya berhenti meletakkan tanggung jawab atas kegagalan di kaki pemimpin senior tertentu di dalam jajaran pengawasan mereka.
‘MANAJEMEN YANG BURUK’
Di SVB, kata Fed, pengawas tidak sepenuhnya menghargai masalah, menunda tanggapan mereka untuk mengumpulkan lebih banyak bukti bahkan ketika kelemahan meningkat, dan gagal untuk meningkatkan kekurangan tertentu dengan tepat ketika diidentifikasi.
Pada saat kegagalannya, SVB memiliki 31 kutipan yang tidak tertangani tentang keamanan dan kesehatannya, tiga kali lipat dari rekan-rekannya di sektor perbankan, kata laporan bank sentral AS.
Persyaratan modal dan likuiditas yang meningkat juga akan memperkuat ketahanan SVB, tambah Fed. Barr mengatakan sebagai konsekuensi dari kegagalan tersebut, bank sentral akan mengkaji ulang bagaimana mengawasi dan mengatur risiko likuiditas, dimulai dari risiko simpanan yang tidak diasuransikan.
Ia juga mengatakan akan mempertimbangkan untuk mengikat kompensasi eksekutif dengan penanganan manajemen atas kelemahan pengawasan.
Sebelum kegagalan kembar di bulan Maret, regulator perbankan telah memfokuskan sebagian besar kekuatan pengawasan mereka pada bank-bank terbesar di AS yang dipandang penting bagi stabilitas keuangan.
Laporan The Fed mengisyaratkan bahwa bank-bank yang memiliki aset lebih dari $100 miliar akan tunduk pada aturan yang lebih ketat.
Regulator menutup SVB pada 10 Maret setelah pelanggan menarik $42 miliar pada hari sebelumnya dan mengantri permintaan $100 miliar lagi keesokan paginya.
Pencapaian bersejarah tersebut memicu arus keluar simpanan besar-besaran di bank regional lain yang terlihat memiliki kelemahan serupa, termasuk sebagian besar simpanan yang tidak diasuransikan dan kepemilikan besar atas sekuritas jangka panjang yang telah kehilangan nilai pasar karena The Fed menaikkan suku bunga jangka pendek.
Kegagalan Signature, kata FDIC dalam laporannya, disebabkan oleh “manajemen yang buruk” dan mengejar “pertumbuhan yang cepat dan tidak terkendali” dengan sedikit perhatian pada manajemen risiko.
Sama kritisnya, FDIC mengatakan tidak memiliki cukup staf untuk melakukan pekerjaan mengawasi bank.
Sejak 2020, rata-rata 40 persen posisi staf pengawas bank besar FDIC di wilayah New York kosong atau diisi oleh karyawan sementara, kata laporan itu.
Regulator menutup Signature dua hari setelah SVB ditutup. Signature kehilangan 20 persen dari total simpanannya dalam hitungan jam pada hari kegagalan SVB, kata Ketua FDIC Martin Gruenberg.
Mirip dengan SVB, pemeriksa Signature melaporkan praktik tata kelola perusahaan yang lemah dan kegagalan manajemen bank untuk mengatasi kekurangan yang diidentifikasi oleh pengawas, termasuk ketergantungan perusahaan pada simpanan yang tidak diasuransikan.
Sementara dampak dari kegagalan kedua bank telah melambat, beberapa perusahaan masih merasakan dampaknya, dengan First Republic Bank yang berbasis di San Francisco berjuang untuk bertahan hidup setelah melaporkan awal pekan ini bahwa aliran keluar deposit setelah SVB dan Signature runtuh melebihi $100 miliar. .
Posted By : togel hongkon