CNA Menjelaskan: Saat suku bunga pinjaman rumah tetap naik, haruskah Anda mengambil paket suku bunga mengambang?

SINGAPURA: Awal pekan ini, tiga bank terbesar Singapura – DBS, OCBC dan UOB – menaikkan suku bunga pinjaman rumah tetap antara 4,25 dan 4,5 persen.

Ini adalah kenaikan kedua bank dalam waktu kurang dari dua bulan, didorong oleh faktor-faktor seperti Federal Reserve AS menaikkan suku bunga acuan pinjaman dan inflasi inti Singapura naik menjadi 5,3 persen pada bulan September.

Dengan suku bunga yang ditetapkan untuk naik lebih lanjut, haruskah pembeli rumah mengunci pinjaman rumah dengan suku bunga tetap sekarang atau beralih ke paket suku bunga mengambang?

CNA mengajukan pertanyaan kepada beberapa analis properti dan juga bertanya bagaimana mereka mengharapkan perubahan di tahun depan.

Pertama, apa perbedaan antara pinjaman rumah dengan suku bunga tetap dan mengambang?

Pinjaman rumah tetap memiliki suku bunga yang tetap tidak berubah selama periode lock-in. Sebaliknya, pinjaman mengambang bervariasi sepanjang masa pinjaman, tergantung pada kondisi ekonomi dan pasar.

Di Singapura, KPR dengan suku bunga mengambang biasanya dipatok dengan Singapore Interbank Offered Rate (SIBOR), Fixed Deposit Based Rate (FDR), atau Singapore Overnight Rate Average (SORA). Dua yang pertama sedang dihapus dan suku bunga mengambang akan segera dipatok hanya untuk SORA.

SORA majemuk tiga bulan telah meningkat dari 0,1949 persen pada awal tahun ini menjadi 2,6994 persen pada Jumat (18 November).

Ada juga pinjaman hibrida, di mana sebagian pinjaman rumah dapat disusun dengan suku bunga tetap dan sisanya dengan suku bunga mengambang.

Berapa pembeli rumah harus membayar cicilan bulanan sekarang?

Berdasarkan pinjaman S$500.000 dengan tenor 25 tahun, pembeli flat HDB akan membayar S$2.709 per bulan di bawah paket suku bunga tetap dua tahun DBS dengan suku bunga 4,25 persen per tahun.

Pinjaman suku bunga mengambang serupa dengan DBS membebankan SORA majemuk tiga bulan ditambah margin 1 poin persentase. Ini memberikan tingkat bunga 3,69 persen per tahun berdasarkan tarif 18 November, yang berarti bahwa pembeli rumah akan membayar S$2.554 per bulan.

Jika Anda membayar lebih sedikit untuk pinjaman mengambang, bukankah sebaiknya Anda memilih itu saja?

Ini tidak begitu sederhana.

Mengingat bahwa suku bunga diperkirakan akan naik di masa mendatang, mungkin masih masuk akal untuk mengambil paket suku bunga tetap, kata Mr Bruce Chow, kepala petugas pinjaman SRX platform properti 99.co.

“Seperti yang terjadi saat ini – tidak ada kepastian mengenai suku bunga. Suku bunga dapat turun jika ada pandemi global lainnya. Tapi saat ini, ada inflasi di seluruh dunia dan untuk The Fed, perhatian utama mereka adalah melawan inflasi dan itu melibatkan kenaikan tarif,” katanya.

Analis mengatakan pembeli rumah membutuhkan pemahaman yang baik tentang situasi mereka, rencana hidup, arus kas, aset, kewajiban dan keterbukaan terhadap risiko sebelum memilih paket pinjaman rumah.

Mr Paul Wee, wakil presiden PropertyGuru Finance, mengatakan pembeli rumah yang percaya bahwa suku bunga akan terus naik mungkin ingin memilih pinjaman suku bunga tetap.

“Orang lain akan percaya bahwa tarif telah naik secara substansial dan memiliki sedikit landasan untuk naik jauh lebih tinggi. Bagi mereka, masuk akal untuk menggunakan tarif mengambang,” katanya.

Mereka yang tidak menyukai volatilitas juga harus mencari pinjaman dengan suku bunga tetap, kata direktur senior penelitian Huttons Asia Lee Sze Teck.

“Namun, jika suku bunga berubah arah selanjutnya, memilih periode lock-in yang panjang seperti lima tahun mencegah pembeli beralih dan mereka mungkin akan membayar lebih banyak selama bertahun-tahun.

Jika mereka khawatir tentang itu, pembeli dapat melihat pinjaman dengan periode penguncian yang lebih pendek seperti satu atau dua tahun, katanya.

Posted By : result hk 2021